Насколько подорожает полис ОСАГО в случае ДТП

Изменено: 19 ноября 2019 г., 10:00

Насколько подорожает полис ОСАГО в случае ДТП, если водитель признан виновным. Насколько целесообразно оплачивать ущерб на месте без оформления ДТП.

В статье используются базовые ставки и коэффициенты тарифов из указания Банка России N 5000-У от 4 декабря 2018 г. "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Сперва давайте в общих чертах разберёмся из чего складывается стоимость полиса ОСАГО.

На первом этапе необходимо узнать тариф базовый (ТБ). Для транспортных средств категорий "B", "BE" страховщик имеет право выбрать ТБ из диапазона от 2746 руб. до 4942 руб. В Санкт-Петербурге страховщики используют ТБ в диапазоне 3706 руб. до 4942 руб. Многие страховщики в Санкт-Петербурге используют ТБ равный 4118 руб. На него и будем ориентироваться в статье, ведь это просто пример.

Коэффициенты тарифов есть самые разные, но применительно к этой статье нас интересуют лишь некоторые.

Первый коэффициент КБМ (коэффициент бонус-малус). Его величина зависит от количества ДТП. Чем дольше (в годах) водитель управляет транспортным средством без ДТП, где он признан виновным, тем меньше коэффициент.

Например, в первый год вождения КБМ равен 1. Если произойдёт ДТП, где водитель признан виновным, то при оформлении полиса на следующий период КБМ будет равен 1,55.

Таблица 1

N п/п Коэффициент КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Следующий коэффициент КВС (коэффициент возраст-стаж). Здесь всё понятно из таблицы. Чем водитель старше и больше его стаж вождения (по правам), тем меньше коэффициент.

Таблица 2

N Стаж, лет\Возраст, лет 0 1 2 3 — 4 5 — 6 7 — 9 10 — 14 более 14
1 16 — 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22 — 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25 — 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30 — 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35 — 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40 — 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50 — 59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Другие коэффициенты рассматривать не будем. В общем случае стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение тарифа базового на все коэффициенты.

Предположим, водитель не совершал ДТП в течении многих лет и КБМ равен 0,5. Возраст водителя больше 30 лет, а стаж вождения более 10 лет. В таком случае КВС равен 0,96. Стоимость полиса ОСАГО равна 1976 руб. (4118*0,5*0,96).

Произошло одно ДТП. КБМ (смотрим по таблице) изменился с 0,5 до 0,8. Стоимость полиса ОСАГО на следующий период равна 3162 руб. (4118*0,8*0,96). Водителю при оформлении нового полиса ОСАГО придётся заплатить на 60 процентов больше.

Например, стоимость моего полиса ОСАГО составляет 4483 руб. Произошло одно ДТП по моей вине. В таком случае необходимо 4483 руб. поделить на действующий КБМ (в моём случае 0,5) и получившееся число умножить на новый КБМ (после одного ДТП он станет равен 0,8). Стоимость полиса на новый период составит 7170 руб. (4483/0,5*0,8).

Если в следующие периоды водитель управляет транспортным средством без ДТП, где он признан виновным, то КБМ будет снижаться каждый год на 5 процентов и стоимость полиса ОСАГО будет также снижаться (в скобках указана переплата в сравнении со стоимостью полиса до ДТП):

1 год — 7170 руб. (+2687 руб.);

2 год — 6725 руб. (+2242 руб.);

3 год — 6276 руб. (+1793 руб.);

4 год — 5828 руб. (+1345 руб.);

5 год — 5380 руб. (+897 руб.);

6 год — 4931 руб. (+448 руб.).

Как видите, в моём случае, суммарно придётся переплатить 9412 руб. (примерно 4483*2,1) Если потерпевший согласен на компенсацию ущерба без оформления ДТП и сумма ущерба минимальна, то есть над чем подумать.

Также не стоит забывать, что при оформлении ДТП сотрудниками ДПС виновный водитель получит постановление о штрафе. Размер штрафа зависит от нарушения. Также каждый из водителей может получить постановление о штрафе по части 1 статьи 12.27 Коап РФ, если не выполнит требования Правил в случае ДТП — не выполнит требования выставить знак аварийной остановки, освободить проезжую часть и т.п.

Статья 12.27. Невыполнение обязанностей в связи с дорожно-транспортным происшествием

1. Невыполнение водителем обязанностей, предусмотренных Правилами дорожного движения, в связи с дорожно-транспортным происшествием, участником которого он является, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, — влечет наложение административного штрафа в размере одной тысячи рублей.

Если водитель решит возместить ущерб без оформления ДТП, то лучше взять расписку. И здесь есть варианты.

Предположим, что виновный водитель взял расписку, где указано, что причинённый ущерб возмещён. Потерпевший по каким-то причинам уехал, но позже вернулся и всё же вызвал сотрудников ДПС. Например, потерпевший позднее увидел дополнительные или скрытые повреждения.

В таком случае водителя могут привлечь к ответственности по части 2 статьи 12.27 Коап РФ за оставление места ДТП. Вернуть денежные средства, переданные потерпевшему, скорее всего получится, так как у водителя есть расписка.

Статья 12.27. Невыполнение обязанностей в связи с дорожно-транспортным происшествием

2. Оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния — влечет лишение права управления транспортными средствами на срок от одного года до полутора лет или административный арест на срок до пятнадцати суток.

Всё дело в том, что по Правилам вы обязаны оформить ДТП тем или иным способом.

2.6.1. Если в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу, водитель, причастный к нему, обязан освободить проезжую часть, если движению других транспортных средств создается препятствие, предварительно зафиксировав любыми возможными способами, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и повреждения транспортных средств.

Водители, причастные к такому дорожно-транспортному происшествию, не обязаны сообщать о случившемся в полицию и могут оставить место дорожно-транспортного происшествия, если в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Если в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств документы о дорожно-транспортном происшествии не могут быть оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, водитель, причастный к нему, обязан записать фамилии и адреса очевидцев и сообщить о случившемся в полицию для получения указаний сотрудника полиции о месте оформления дорожно-транспортного происшествия.

В расписке можно указать, что транспортные средства не имеют новых повреждений, а также отсутствует иной материальный ущерб. В таком случае, по Правилам, отсутствует само событие ДТП и, соответственно, отсутствует обязанность его оформлять.

1.2. В Правилах используются следующие основные понятия и термины:

"Дорожно-транспортное происшествие" — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Виновный водитель может утверждать, что повреждения его транспортного средства присутствовали до ДТП. Какие были повреждения транспортного средства потерпевшего до ДТП виновный водитель знать не может. Если же потерпевший в расписке указал, что новые повреждения отсутствуют, то нет оснований ему не доверять.

В таком случае указывать в расписке о возмещении ущерба (передаче денежных средств) потерпевшему будет нелогично, так как новые повреждения транспортных средств и иной материальный ущерб отсутствуют. Может быть имеет смысл писать вторую расписку о передаче денежных средств, но никому её не показывать без консультаций со знающими людьми.

Не оформлять ДТП имеет смысл только при незначительных повреждениях. Если есть хотя бы малейшие основания полагать, что в результате ДТП могли пострадать люди (водитель, пассажиры, пешеходы), то лучше вызвать сотрудников ДПС и оформить ДТП как положено. Участник ДТП может чувствовать себя нормально, а через несколько часов обратиться в медицинское учреждение, так как состояние, например, ухудшилось.

Будьте внимательны на дороге, не попадайте в ДТП и тогда информация из этой статьи вам не пригодится.

Добавить комментарий

Поле "Ваше имя" можно оставить пустым.

LiveInternet